кредитование

[Nomade]

[quote name='SummeR' date='Nov 2 2004, 17:51 ']Nomade, иранская модель существует, просто нам с Вами ее не понять.
[right][snapback]139998[/snapback][/right][/quote]

''Иранская модель''-нечто непостижимое!

[Глеб Сиверов]

Это для Вас и для меня непостижимое. А вот для товарищей, которые занимаются тут благотворительностью очень даже постижимая-)

[Guest Geroyev]

не вдаваясь в полемику...у нас културы крудитных отношений нет...какая разница какой будет система иранской ли, финляндской или попуа ново гвинейской, если фермер уже беря кредит держит в уме план как ***** кредитную организацию...Welcome to Azerbaijan !!!

[Nomade]

[quote name='Geroyev' date='Nov 3 2004, 11:31 ']не вдаваясь в полемику...у нас културы крудитных отношений нет...какая разница какой будет система иранской ли, финляндской или попуа ново гвинейской, если фермер уже беря кредит держит в уме план как ***** кредитную организацию...Welcome to Azerbaijan !!!
[right][snapback]140258[/snapback][/right][/quote]
если эта организация дает себя обмануть то это уже не организация а *******

[Blondinchik]

[quote name='Nomade' date='Oct 30 2004, 00:51 '][quote name='SummeR' date='Oct 29 2004, 17:47 ']Nomade, Вы всё отлично расписали и дали профессиональный ответ некоторым товарищам из аграрного сектора.

Только одно замечание. Уверяю Вас, что иногда достаточно 30 минут, чтобы убедиться что это за бизнес-план и насколько он качественно составлен.
[right][snapback]137668[/snapback][/right][/quote]

Вся проблема в том что бизнес план представленный банкам не отоброжает истинное положение дел. так как в большинстве случаев руководители предприятий не имеют даже понятие что написано там. Следовательно кредит выдается под план который не будет исполнен и что в итоге мы имеем. пустую бумажку. и по этому банки должны сами вести фин/анализ.
[right][snapback]137804[/snapback][/right]
[/quote]

Мда, печально, но это факт, обычно банки требуют бизнес-план, но этот бизнес-план просто бумажка, наспех набранная, я сам видел как в так называемый Бизнес -план вводят уйму ненужной инфы, которая не отражает план развития фирмы. Главное чтобы с виду выглядело потолще..

[Глеб Сиверов]

Отличная тема, жаль что Гаджигусейнли не заходит сюда. Особенности кредитования по-азербайджански заключаются в следующем.

Банки покупают деньги у населения по 10-11 % годовых и выдают их затем в качестве потребительских кредитов под 22-24 % годовых.

С такими кредитами производство не осилить, и как результат, выдается потребительский кредит на покупку авто, аудио-видео техники и т.д.

Не хочу обвинять наши банки в отстутвии интереса к кредитованию производста и реального сектора. Это не их вина, да и с другой стороны какая банку разница кому выдать кредит - на покупку авто или расширение производства.

С другой стороны, обвинять банки тоже неправомерно, здесь работает спрос и предложение, банки сами получают ресурсы от инвесторов на условиях 10-11 % и выдачу кредита под 22 % вполне можно обосновать экономическими аргументами и резонами.

Но давайте посмотрим, что происходит, когда кредитный портфель среднестатистического азери банка составляют потребительские кредиты.

Не секрет, что Азербайджан не производит ни авто, ни конкурентоспособной аудио и видеотехники (телевизоры Стар навряд ли смогут конкурировать с коерйцами и японцами даже в отдаленной перспективе).

Выдавая потребительский кредит банки тем самым инвестируют через кредит производителей корейских и немецких авто и бытовой техники.

Из страны уходит сотни миллионов долларов ежегодно только потому, что мы не можем наладить производство конкурентспособной бытовой и аудио техники.

Да, на потребительском кредите зарабатывает банк, иностранный производитель, торговая компания, но страдает отечественный производитель и общество в целом.

[Iakov]

[quote name='SummeR' date='Apr 5 2005, 11:55 ']Из страны уходит сотни миллионов долларов ежегодно только потому, что мы не можем наладить производство конкурентспособной бытовой и аудио техники.

Да, на потребительском кредите зарабатывает банк, иностранный производитель, торговая компания, но страдает отечественный производитель и общество в целом.[/color]
[right][snapback]257226[/snapback][/right][/quote]

правильно рассуждаешь, но у кредитования большой потенциал в Азербайджане. А начать с чего-то надо. чтобы получить опыт.

[Глеб Сиверов]

Никакого потенциала нет. Если % не поменяются мы будем так же вариться в этом соку.

Банки будут принимать на депозит под 10 % и выдавать потребительские кредиты, котоые не пойдут в нашу экономику.

Я вижу единственный выход в сложившейся ситуации - приход в страну инобанков. В противном случае эту ситуацию с кредитованием нам не разрулить.

[Iakov]

[quote name='SummeR' date='Apr 5 2005, 12:09 ']Никакого потенциала нет. Если % не поменяются мы будем так же вариться в этом соку.

Банки будут принимать на депозит под 10 % и выдавать потребительские кредиты, котоые не пойдут в нашу экономику.

Я вижу единственный выход в сложившейся ситуации - приход в страну инобанков. В противном случае эту ситуацию с кредитованием нам не разрулить.
[right][snapback]257244[/snapback][/right][/quote]

инобанки очень скоро придут. сразу как почуствуют, что рынок России и Украины насытился.
проценты упадут сами. в результате конкуренции.
Те кредиты, которые сейчас - это не то.

[Глеб Сиверов]

Чтобы пришли инобанки, нужно хотя бы написать толковое банковское законодательство. В Азербайджане для того, чтобы открыть ТОЛЬКО представительство инобанка нужно разрешение Нацбанка.

Кто же придет в страну с таким забюрокраченнмы и усложненным зак-вом?

[Iakov]

[quote name='SummeR' date='Apr 5 2005, 12:15 ']Чтобы пришли инобанки, нужно хотя бы написать толковое банковское законодательство. В Азербайджане для того, чтобы открыть ТОЛЬКО представительство инобанка нужно разрешение Нацбанка.

Кто же придет в страну с таким забюрокраченнмы и усложненным зак-вом?
[right][snapback]257250[/snapback][/right][/quote]

через 1,5 года это возможно.

[Nomade]

[quote]С такими кредитами производство не осилить, и как результат, выдается потребительский кредит на покупку авто, аудио-видео техники и т.д[/quote]


На счет процентной ставки ты прав. Те кредиты которые выдаются сейчас, выдаются основном (даже если бизнес кредиты) на торговлю. Если посчитать кредитный портфель нашего банка то наверное 85-90% это торговля. Этому есть несколько причин.
1. Короткий срок кредитов. Банки которые привлекают депозиты не могут их привлекать на очень долгий срок.
2. Привлекать депозиты у населения трудно(депозиты привлекать труднее чем выдавать кредиты. это вам скажет любой банкир) . Ибо у населения есть недоверие к банкам. Банки пытаются решить эту проблему коротким сроком и высокой процентной ставкой. Что приводит к спекулятивному характеру вкладов.
3.Уровень рискованности Азербайджана. Те транши которые выделяются азербайджанским банкам по линии GAF, EBRD, KFW и.т.д в сравнении с траншами выделяемыми например Украине, России, Югославии(Сербии) дорогие. Не смотря на то что эти транши такие дорогие но все таки они дешевле чем например депозиты. Один специалист из IFC( не путать с меж.фин.корпорацией) который работает в России сказал мне что если он предложил бы клиенту кредит под 36% годовых то его бы там послали куда по дальше.

[quote]Не хочу обвинять наши банки в отстутвии интереса к кредитованию производста и реального сектора. Это не их вина, да и с другой стороны какая банку разница кому выдать кредит - на покупку авто или расширение производства.[/quote]


Возникает вопрос, почему складывается такая ситуация. Почему банкам выгоднее финансировать consumer loan чем business loan. На данный момент на руках у банков нет столько денег когда они начали бы думать куда бы их деть. Если бы скопилось столько денег то они сразу же начали подумывать о кредитовании производства. С другой стороны излишек средств на руках у банков привел бы к снижению процентной ставки.
На пример финансовая организация Shoreoverseas на данный момент не может выдавать большие суммы из-за нехватки денег.


[quote]Я вижу единственный выход в сложившейся ситуации - приход в страну инобанков.[/quote]


Согласен. Когда наш банк пришел в Азербайджан микро и среднее финансирование бизнеса было на очень низком уровне а сейчас это уже по другому. Но я думаю что приход инобанков это не панацея от всех проблем. Сперва следует создать благоприятный климат для прихода этих банков. А для этого нужно очень многое сделать.

[Глеб Сиверов]

Nomade, насчет того, что нашим банкам выгодно по-моему всё ясно. Что банку делать с привелченными под 10 % деньгами, как не выдать потребительский кредит?

Ведь банку нужно уплатить корпоративный налог, сделать обязательные отчисления по Нацбанковсому нормативу, учесть свои расходы по привлечению депозита.

Так и возникает 22-24 % кредит. Но вопрос еще и в другом. Многие наши банки, по-моему АГБ, Юнибанк получают от международных финансово-кредитных структур весьма льготные кредиты - 6-7 % годовых.

Жаль, что они не кредитуют производство с такими кредитами. Вообще с кредитованием ситуция критическая.

Государство пару лет назад оживило этот процесс, выдав через Фонд кредиты, но не будет же гос-во заниматься этим перманентно.

Если можно, напиши свои мысли относительно прихода сюда инобанков. Было бы интересно узнать, что ты думаешь по этому поводу.

Заранее спасибо.

[vandenberg]

у некоторых банков есть кредиты по линии EBRD KFW и они финансируют бизнес проекты
кроме того существует Банк Микрофинансирования
конечно процентные ставки довольно высокие но на то есть объективные причины
у банков просто просто отсуствуют дешовые длинные деньги
а высокие проценты многим предпринимателям не одолеть
но думаю есть позитивные измениния в доле бизнес кредитов в кредитном портфеле крупных банков

[AAA]

Когда в Аз-ан придет ин-ый он тоже будет кредитовать ритейл. Сейчас все банки мира надеються только на потреб. кредиты. и лезут в СНГ только за этим!

[Глеб Сиверов]

ААА, разговор не о том, что инобанки кредитуют ритейл. Суть вопроса не в этом.

[Iakov]

[quote name='SummeR' date='Apr 6 2005, 11:51 ']ААА, разговор не о том, что инобанки кредитуют ритейл. Суть вопроса не в этом.
[right][snapback]258374[/snapback][/right][/quote]

Для того, чтобы массовое кредитование частных лиц в Азербайджане стало возможным, необходимо формирование среднего класса - людей, которые имеют постоянный стабильный доход, у которых может возникнуть потребность в кредите.

Прийти на рынок, чтобы выдать деньги 2-3 человек, невыгодно крупному игроку.

[AAA]

[quote name='SummeR' date='Apr 6 2005, 11:51 ']ААА, разговор не о том, что инобанки кредитуют ритейл. Суть вопроса не в этом.
[right][snapback]258374[/snapback][/right][/quote]

А о чем? если насчет законов то и правильно, что нужно много для открытия тут ин. банков и вообще я против если это будет филиал, можно дочку. И еще HCBS был плохим примером? только и занимался тем что вывозил бабки и обдирал клиентов комиссиями.

[Nomade]

[quote]Давай посмотрим что принесет с собой инобанк.
1. Высококвалифицированных специалистов[/quote]

Вы имеете ввиду топ-менеджмент?

[quote]2. Высокий уровень транспарентности (речь не идет о тех банках которые приходят сюда что подзаработать на процентах от отмывания денег.[/quote]

Вы имеете ввиду прозрачность менеджмента или прозрачность непосредственно банковской деятельности?

[Nomade]

[quote name='Iakov' date='Apr 6 2005, 11:59 '][quote name='SummeR' date='Apr 6 2005, 11:51 ']ААА, разговор не о том, что инобанки кредитуют ритейл. Суть вопроса не в этом.
[right][snapback]258374[/snapback][/right][/quote]

Для того, чтобы массовое кредитование частных лиц в Азербайджане стало возможным, необходимо формирование среднего класса - людей, которые имеют постоянный стабильный доход, у которых может возникнуть потребность в кредите.

Прийти на рынок, чтобы выдать деньги 2-3 человек, невыгодно крупному игроку.
[right][snapback]258382[/snapback][/right]
[/quote]

что бы сформировать средний класс следует поднять среднее и мелкое предпринимательство а это можно сделать только кредитованием.

[Nomade]

[quote name='Iakov' date='Apr 5 2005, 12:34 '][quote name='SummeR' date='Apr 5 2005, 12:15 ']Чтобы пришли инобанки, нужно хотя бы написать толковое банковское законодательство. В Азербайджане для того, чтобы открыть ТОЛЬКО представительство инобанка нужно разрешение Нацбанка.

Кто же придет в страну с таким забюрокраченнмы и усложненным зак-вом?
[right][snapback]257250[/snapback][/right][/quote]

через 1,5 года это возможно.
[right][snapback]257274[/snapback][/right]
[/quote]

а почему 1,5 года????????????

[AAA]

по поводу ин.банков. когда-нибудь иностранные корпорации придут к нам и скупят все на корню, все эти атахолдинги, азпетролы и т.д. и все наши банки да это приведет к удешевлению ресурса, но просто так хочеться чтоб это долго не происходило

[Nomade]

[quote]Nomade, насчет того, что нашим банкам выгодно по-моему всё ясно. Что банку делать с привелченными под 10 % деньгами, как не выдать потребительский кредит?[/quote]

А ни как! Не будут же банки выдавать кредиты по низким процентам в ущерб себе .

[quote]Так и возникает 22-24 % кредит. Но вопрос еще и в другом. Многие наши банки, по-моему АГБ, Юнибанк получают от международных финансово-кредитных структур весьма льготные кредиты - 6-7 % годовых.[/quote]


Не только АГБ и Юнибанк но и Банк ов Баку, Парабанк, и.т.д. Но это до поры до времени. Когда эти траншы закончатся.Вот тогда будет очень трудно.

[quote]Так и возникает 22-24 % кредит. Но вопрос еще и в другом. Многие наши банки, по-моему АГБ, Юнибанк получают от международных финансово-кредитных структур весьма льготные кредиты - 6-7 % годовых.[/quote]

Наоборот! Донорские организации как GAF, KFW, EBRD выделяют транши именно на финансирования бихнеса. И потом эти банки отчитываются по проделанной работе этим организациям что бы получить очередной транш. Эти траншы достаточно выгодны и поэтому банки так заинтересованы в привлечении этих траншов. Но посредством банков финансируются средние и мелкие предприятия. На крупные предприятия эти организации выходят на прямую. Как на пример произошло с выделением кредита компании Милкпро. ЕБРД выдал кредит на сумму 1 млн$.

[quote]Вообще с кредитованием ситуция критическая.[/quote]

Не совсем согласен. 3-4 года назад дела обстояли действительно плохо. Кредитования почти что не было. А сейчас дела обстоят иначе. Но говорить что ситуация изменилась кардинально не правильно.

[quote]Если можно, напиши свои мысли относительно прихода сюда инобанков. Было бы интересно узнать, что ты думаешь по этому поводу.[/quote]


Как работник иностранного банка я считаю что это было бы прекрасно.

Думаю следует посмотреть что принесет с собой инобанк в Азербайджан.

1. Высококвалифицированных специалистов.
2. Высокий уровень транспарентности. Конечно речь не идет о тех банках которые приезжают сюда что бы подзаработать на процентах от отмывания денег.
3. Большие финансовые возможности.
4. Приход инобанков создаст серьезную конкуренцию местным банкам что подвигнет их к улучшению своей работы.

Но что следует для этого сделать?

1. Законы у нес не плохие. Просто они у нас созданы что бы наши же чиновники их нарушали. У нас суды зависимы. И не объективны.
2. Экономика полностью монополизирована в руках отдельных лиц. Следует создать равные условия для всех участников рынка. Плюс к этому надо государству самому заниматься кредитованием мало развитых отраслей так как этим частные банки заниматься не будут и не должны это делать.

[Глеб Сиверов]

Вот получается любопытная ситуация по кредитованию. Ставка рефинансирования сейчас 7 %, Нацбанк утверждает, что средневзвешання ставка по кредитам 15 %.

Любопытно, откуда берется эта цифра? Малому и среднему бизнесу кредиты под 15 % и не снились, потребкредитование от 24 % и выше. Откуда тогда взялась цифра 15 %?

Всё просто. Монополистам-монстрам таким как Азпетроль, Азерсун и т.д. банки действительно дают кредиты для их работников под 15 и даже под 12 %.

И когда скалдывают те 12-15 с 28-30 и получается в среднем 15 %. Но на самом то деле это мираж и 15 % это мечта для десятков тысяч бизнесменов да и желающих взять потребительский кредит тоже.

[Iakov]

[quote name='SummeR' date='Apr 29 2005, 11:36 ']Вот получается любопытная ситуация по кредитованию. Ставка рефинансирования сейчас 7 %, Нацбанк утверждает, что средневзвешання ставка по кредитам 15 %.

Любопытно, откуда берется эта цифра? Малому и среднему бизнесу кредиты под 15 % и не снились, потребкредитование от 24 % и выше. Откуда тогда взялась цифра 15 %?

Всё просто. Монополистам-монстрам таким как Азпетроль, Азерсун и т.д. банки действительно дают кредиты для их работников под 15 и даже под 12 %.

И когда скалдывают те 12-15 с 28-30 и получается в среднем 15 %. Но на самом то деле это мираж и 15 % это мечта для десятков тысяч бизнесменов да и желающих взять потребительский кредит тоже.
[right][snapback]279831[/snapback][/right][/quote]

Саммер, при кредитовании есть риск невозврата. Видимо, он составляет как раз 15-16%. С Азпетроль и Азерсун, видимо, он невелик. А для десятков тысяч приходится накинуть 15-16%. Такова жизнь. Честные граждане платят не только за себя, но еще и за брата.

[AAA]

[quote name='SummeR' date='Apr 29 2005, 11:36 ']Вот получается любопытная ситуация по кредитованию. Ставка рефинансирования сейчас 7 %, Нацбанк утверждает, что средневзвешання ставка по кредитам 15 %.

Любопытно, откуда берется эта цифра? Малому и среднему бизнесу кредиты под 15 % и не снились, потребкредитование от 24 % и выше. Откуда тогда взялась цифра 15 %?

Всё просто. Монополистам-монстрам таким как Азпетроль, Азерсун и т.д. банки действительно дают кредиты для их работников под 15 и даже под 12 %.

И когда скалдывают те 12-15 с 28-30 и получается в среднем 15 %. Но на самом то деле это мираж и 15 % это мечта для десятков тысяч бизнесменов да и желающих взять потребительский кредит тоже.
[right][snapback]279831[/snapback][/right][/quote]


Ну и правильно делают что дают им под 15%. Ведь эти корпоративные клиенты имеют большие обороты по счетам, к них крупные среднемесячные остатки по счетам, что приводит к тому что цена ресурса для выдачи кредита их работникам равна 0! почему бы не дать?

[Глеб Сиверов]

Эта цифра 15 % не отражает реального положения дел. Какие корпоративные клиенты банков могут на него рассчитывать? Их можно пересчитать по пальцам одной руки - Азерсель, Азерсун, Азпетроль и еще парочка.

А как быть десяткам тысяч представителей малого и среднего бизнеса? Брать в кредит под 25-28 %?

Когда сравниваешь западные % с нашими, понимаешь, что нам до интеграции в мировую экономику еще шагать и шагать. В США и Европе от 4 до 5 % годовых, в Японии же деньги самые дешевые в мире 1,6 % годовых.

Это и есть основная проблема кредитования по-азербайджански. Неимоверно высокие %.

[Iakov]

[quote name='SummeR' date='May 5 2005, 12:17 ']Эта цифра 15 % не отражает реального положения дел. Какие корпоративные клиенты банков могут на него рассчитывать? Их можно пересчитать по пальцам одной руки - Азерсель, Азерсун, Азпетроль и еще парочка.

А как быть десяткам тысяч представителей малого и среднего бизнеса? Брать в кредит под 25-28 %?

Когда сравниваешь западные % с нашими, понимаешь, что нам до интеграции в мировую экономику еще шагать и шагать. В США и Европе от 4 до 5 % годовых, в Японии же деньги самые дешевые в мире 1,6 % годовых.

Это и есть основная проблема кредитования по-азербайджански. Неимоверно высокие %.
[right][snapback]285185[/snapback][/right][/quote]

нет, скорее неимоверно выскокий процент невозврата. то, что Вы называете, это следствие.

[Глеб Сиверов]

Вы путаете причину со следствием. Никакого "неимовреного невозврата" в наших банках не наблюдается. Давно прошли времена бланкового кредита. Практически ни один банк не выдаст вам кредит без залога, причем выдадут не больше 60 % от стоимости залога.

О причинах высоких % я постил выше, прочитайте в этой теме.

[Salamander]

Iakov, все верно. Как банк может кредитовать с низкой процентной ставкой при нынешней экономической ситуации? Да есть так называемые дешевые деньги, к-ые выдаются банкам на специальные кредитные программы, да и тут огромный риск невозврата. Нельзя брать отдельные цифр в США и Азербайджане и просто сравнивать, не учитывая сопутствующие этим цифрам факторы.

[Salamander]

[quote name='SummeR' date='Apr 5 2005, 13:15 ']Чтобы пришли инобанки, нужно хотя бы написать толковое банковское законодательство. В Азербайджане для того, чтобы открыть ТОЛЬКО представительство инобанка нужно разрешение Нацбанка.

Кто же придет в страну с таким забюрокраченнмы и усложненным зак-вом?
[right][snapback]257250[/snapback][/right][/quote]
СаммеР, а вы как думали, чтобы открыть представительский офис в Штатах не нужно разрешение? Даже инобанки не разрулят ситуацию, пока не начнет работать четкий механизм экономического развития.

[Iakov]

[quote name='SummeR' date='May 5 2005, 12:26 ']Вы путаете причину со следствием. Никакого "неимовреного невозврата" в наших банках не наблюдается. Давно прошли времена бланкового кредита. Практически ни один банк не выдаст вам кредит без залога, причем выдадут не больше 60 % от стоимости залога.

О причинах высоких % я постил выше, прочитайте в этой теме.
[right][snapback]285202[/snapback][/right][/quote]

значит, у меня было недостаточно информации. Тогда вопрос времени.

Банкам нужно будет заработать, им придется снизить%%.

В Москве конкуренция сейчас такова, что на 50 дней деньги можно занимать бесплатно. А ведь на заре за получение кредита было принято делать солидный откат "добродетелю".

[Глеб Сиверов]

[quote name='Salamander' date='May 5 2005, 12:32 '][quote name='SummeR' date='Apr 5 2005, 13:15 ']Чтобы пришли инобанки, нужно хотя бы написать толковое банковское законодательство. В Азербайджане для того, чтобы открыть ТОЛЬКО представительство инобанка нужно разрешение Нацбанка.

Кто же придет в страну с таким забюрокраченнмы и усложненным зак-вом?
[right][snapback]257250[/snapback][/right][/quote]
СаммеР, а вы как думали, чтобы открыть представительский офис в Штатах не нужно разрешение? Даже инобанки не разрулят ситуацию, пока не начнет работать четкий механизм экономического развития.
[right][snapback]285211[/snapback][/right]
[/quote]
Я никак не думал, ибо не знаком с американским банковским законодательством Если же говорить о пред-ве, то в чем смысл получения разрешения Нацбанка, если представительство [color=red]не осуществляет[/color] банковскую деятельность?

Зачем открывают представительство? Чтобы изучить рынок на месте, прицениться, осмотреться на месте. Предположим, что какому-то банку откажут в открытии здесь представительства.

Этот инобанк обратится к местной конмалтинговой или маркетинговой компании, которая подготовит по их заказу исследование местного рынка бановских услуг и продаст им его.

И кто от всего этого выиграет? Государство точно ничего не выиграет. Ибо если бы процедура открытия представительства была бы проще, то здесь открыли бы представительства инобанки, там работали бы и наши граждане, они получали бы зарплату, уплачивались бы налоги в бюджет и т.д. Даже присутствие инобанка в качестве представительства это уже плюс к стране, к ее инвестиционному имиджу в глазах иностранных инвесторов.

Кстати, в прежнем законе о банках этой нормы не было. Представительство инобанка получало аккредитацию в Минюсте и могло осуществялть свою деятельность в Аз-не. В нынешнем законе решили это дело еще более усложнить. Смысл? Можно подумать, что инобанки стоят в очереди к Рустамову и он не знает как от них отбиться.

Когда ниаши чиновники составляют законы чуство реальности покидает их.

[Глеб Сиверов]

[quote name='Salamander' date='May 5 2005, 12:32 '][quote name='SummeR' date='Apr 5 2005, 13:15 ']Чтобы пришли инобанки, нужно хотя бы написать толковое банковское законодательство. В Азербайджане для того, чтобы открыть ТОЛЬКО представительство инобанка нужно разрешение Нацбанка.

Кто же придет в страну с таким забюрокраченнмы и усложненным зак-вом?
[right][snapback]257250[/snapback][/right][/quote]
СаммеР, а вы как думали, чтобы открыть представительский офис в Штатах не нужно разрешение? Даже инобанки не разрулят ситуацию, пока не начнет работать [color=blue]четкий механизм экономического развития.[/color]
[right][snapback]285211[/snapback][/right]
[/quote]
Что Вы понимаете под четким механизмом экоразвития? Можно очертить его макроэкономические контуры?

[Salamander]

Summer, вот только не надо давить на меня своими терминами! На всякий случай- возьмите на заметку - макроэкономические контуры - фраза-нонсенс. В стране, где не работает экономика, где нет поощрительной политики пр-ва, где практически нет произ-ва и пр - вы сами можете продолжить - невозможно кредитование о котором вы говорите. И вообще, умозрительно рассуждать о процентных ставках дело не благодарное...

[Глеб Сиверов]

[quote name='Salamander' date='May 5 2005, 12:56 ']Summer, вот только не надо давить на меня своими терминами!  В стране, где не работает экономика, где нет поощрительной политики пр-ва, где практически нет произ-ва и пр - вы сами можете продолжить - невозможно кредитование о котором вы говорите.  И вообще, умозрительно рассуждать о процентных ставках дело не благодарное...
[right][snapback]285249[/snapback][/right][/quote]
Да у меня и в мыслях не было давить на Вас терминами Просто вопрос логично вытекал из вашего поста

А насчет инобанков, то позволю не согласиться Рассмотрим ту же Россию, Iakov не даст соврать. Там начали рабоать "дочки" крупнейших западных инобанков и ситуация с потребительским кредитованием заметно улуушилась. Сегодня можно взять кредит на приобретение авто под 7-9 %. Сравните с нашими %. Разница ощутима.

[Iakov]

[quote name='SummeR' date='May 5 2005, 13:00 '][quote name='Salamander' date='May 5 2005, 12:56 ']Summer, вот только не надо давить на меня своими терминами!  В стране, где не работает экономика, где нет поощрительной политики пр-ва, где практически нет произ-ва и пр - вы сами можете продолжить - невозможно кредитование о котором вы говорите.  И вообще, умозрительно рассуждать о процентных ставках дело не благодарное...
[right][snapback]285249[/snapback][/right][/quote]
Да у меня и в мыслях не было давить на Вас терминами Просто вопрос логично вытекал из вашего поста

А насчет инобанков, то позволю не согласиться Рассмотрим ту же Россию, Iakov не даст соврать. Там начали рабоать "дочки" крупнейших западных инобанков и ситуация с потребительским кредитованием заметно улуушилась. Сегодня можно взять кредит на приобретение авто под 7-9 %. Сравните с нашими %. Разница ощутима.
[right][snapback]285258[/snapback][/right]
[/quote]

9.5 -12% в долларах.
Спрос был всегда. Просто появилось предложение.

[Глеб Сиверов]

[quote name='Iakov' date='May 5 2005, 13:06 '][quote name='SummeR' date='May 5 2005, 13:00 '][quote name='Salamander' date='May 5 2005, 12:56 ']Summer, вот только не надо давить на меня своими терминами!  В стране, где не работает экономика, где нет поощрительной политики пр-ва, где практически нет произ-ва и пр - вы сами можете продолжить - невозможно кредитование о котором вы говорите.  И вообще, умозрительно рассуждать о процентных ставках дело не благодарное...
[right][snapback]285249[/snapback][/right][/quote]
Да у меня и в мыслях не было давить на Вас терминами Просто вопрос логично вытекал из вашего поста

А насчет инобанков, то позволю не согласиться Рассмотрим ту же Россию, Iakov не даст соврать. Там начали рабоать "дочки" крупнейших западных инобанков и ситуация с потребительским кредитованием заметно улуушилась. Сегодня можно взять кредит на приобретение авто под 7-9 %. Сравните с нашими %. Разница ощутима.
[right][snapback]285258[/snapback][/right]
[/quote]

9.5 -12% в долларах.
Спрос был всегда. [color=red]Просто[/color] появилось предложение.
[right][snapback]285269[/snapback][/right]
[/quote]

Но не просто предложение, а качественно иное предложение. Прочуствуйте разницу. Вот вам и первый плюс допуска инобанков в банковскую систему России.

[Salamander]

[quote name='Iakov' date='May 5 2005, 14:06 '][quote name='SummeR' date='May 5 2005, 13:00 '][quote name='Salamander' date='May 5 2005, 12:56 ']Summer, вот только не надо давить на меня своими терминами!  В стране, где не работает экономика, где нет поощрительной политики пр-ва, где практически нет произ-ва и пр - вы сами можете продолжить - невозможно кредитование о котором вы говорите.  И вообще, умозрительно рассуждать о процентных ставках дело не благодарное...
[right][snapback]285249[/snapback][/right][/quote]
Да у меня и в мыслях не было давить на Вас терминами Просто вопрос логично вытекал из вашего поста

А насчет инобанков, то позволю не согласиться Рассмотрим ту же Россию, Iakov не даст соврать. Там начали рабоать "дочки" крупнейших западных инобанков и ситуация с потребительским кредитованием заметно улуушилась. Сегодня можно взять кредит на приобретение авто под 7-9 %. Сравните с нашими %. Разница ощутима.
[right][snapback]285258[/snapback][/right]
[/quote]

9.5 -12% в долларах.
Спрос был всегда. Просто появилось предложение.
[right][snapback]285269[/snapback][/right]
[/quote]
СаммеР , мне кажется, что ситуация с потребительским кредитом у нас выправится и без инобанков. Самое главное, чтобы уровень з/платы был бы соответствующим. Кстати, вы знаете, что тем потребителям, к-ые предоставляют письмо от работадателя о высокой з/платы, проценты по кредиту меньше…Т.е., банк сотрудникам своего корпоративного клиента выдает потреб.кредит под меньшую ставку, чем человеку с улицы.Что касается России, я это все-таки связываю с з/платой и доходами граждан, так как инобанки там есть уже последние лет 10-12. Ведь почему многие банки отказываются от кредитования покупки авто? Приходит какя-нибадь добропорядочная педагог и говрит «Вот вам все справки и бумаги, хочу купить «семерку» Ладу.» «ОК», отвечает банк. Она вносит первую сумму – 1,500 долларов, забирает авто, з аруль кот-ого садится ее балбабес сын. И все, ее только видели. Машина бывает в таком состоянии, что после того, как ее отбирают у недобросовестного заемщика, не то что проценты, саму сумму кредита уже не вернешь…

[Hopeful]

Вроде как собираются создавать агентские бюро, кот будут работать с одной базой, содержащей инфу по всем заемщикам в большинстве банков.

Делается запрос на кредитную историю человека, а потом уже принимается решение о выдачи ему денег.

Одно из опасений, что такую базу хакнут и список всех людей станет продаваться на горбушке.

Так что хотят бороться с недобросовестными заемщиками и поощерять людей с показательной кред историей.

А по поводу учительницы, так это еще ничего. У меня к однокурснице, кот кредиты оформляет вообще бомжей отмытых приводят на получение займа. Рассчитано на дурачка.